中央汇金退出，山东金资接手恒丰银行150亿股，成新控股股东。

12家全国性股份制银行之一的恒丰银行发生重大股权变动，曾作为“白马骑士”的中央汇金将退出第一大股东之位，转让150亿股给来自山东国资系的第二大股东山东金资。这也意味着经历多年风险化解之后的恒丰银行控股权重归山东国资系。

总资产超1.4万亿元的恒丰银行将易主。

2月21日晚间，恒丰银行公告称，近日收到国家金融监督管理总局出具的《国家金融监督管理总局关于恒丰银行变更股权事宜的批复》，同意山东金资受让中央汇金所持有的恒丰银行150亿股股份。

公告显示，此次股权变化是恒丰银行前两大股东之间的易位，山东金资将代替中央汇金，成为恒丰银行第一大股东。

此次股权的变动，是否意味着恒丰银行走出泥沼，离上市再进一步？

恒丰银行重归山东国资

恒丰银行发布公告称，近日收到国家金融监督管理总局批复，同意山东省金融资产管理股份有限公司（简称“山东金资”）受让中央汇金持有的该行150亿股股份。

股权受让完成后，山东金资将合计持有恒丰银行518.38亿股股份，持股比例上升至46.61%，正式成为恒丰银行第一大股东。

与此同时，中央汇金持有恒丰银行的股份数量将降至450亿股，持股比例变为40.46%，仍为第二大股东。

对于上述交易具体的交易价格、支付方式、资产交付或过户的时间安排，山东金资则表示因涉及商业机密暂不披露。

据了解，恒丰银行的前身为烟台住房储蓄银行，实际控制人为烟台国资委。2003年8月，经中国人民银行批准，烟台住房储蓄银行整体改制为股份制商业银行，并更名为恒丰银行。

作为全国12家股份制银行之一，也是唯一一家总部在地级市的股份行，恒丰银行曾一度被投资者视为一颗“金苹果”。不过，在混乱的内控下，手握全国商行牌照的恒丰银行迅速被“虫蛀”。

把时间拨回到2019年恒丰银行股权变革之初，彼时，该行两任董事长姜喜运、蔡国华皆因违法乱纪被查受审，给恒丰银行带来巨大损失，截至2018年末，恒丰银行的不良贷款有1485.95亿元，不良率高达25.06%。

正是为了化解这起恶劣的金融机构风险事件，监管部门才为恒丰银行找来了中央汇金以及山东金资两大“白衣骑士”。

2019年恒丰银行非公开发行1000亿股进行重组。其中，中央汇金认购600亿股，山东金资认购360亿股。由此，恒丰银行的控股股东变成了中央汇金，而山东国资出身的山东金资只能位居第二大股东之列。

新老股东1000亿元入股资金的注入，加上恒丰银行将不良资产按照市场价格，一次性剥离给山东金资后，将其不良贷款减至149.66亿元，不良率减少到3.38%，基本化解了多年沉积的风险。

如今，若中央汇金成功退出，恒丰银行第一大股东席位将重新回归山东国资系。

据了解，本次受让股权的山东金资成立于2014年12月，是由山东省人民政府批准设立的，经原中国银监会公布具备省内金融企业不良资产批量经营资质的省级金融资产管理公司。

而主导恒丰银行风险化解也可以说是山东金资快速成长的“契机”。

数据显示，截至2022年9月，山东金资的不良资产业务投资金额中恒丰银行包规模最大，报告期末投资余额为489.38亿元，占档期总余额比例为82.05%。

随着恒丰银行风险逐步化解，山东金资也实现了资产规模的快速增长，成为地方AMC中实力最为雄厚的一家，截至2023年上半年，其资产规模达到了1356.3亿元，实现营收12.1亿元，净利润8.7亿元。

事实上，山东金资对取得恒丰银行控股权一事或早有预谋，近两年其接连在司法拍卖平台拍下恒丰银行相关股权。

2022年，山东金资分别在京东司法拍卖平台拍下恒丰银行股权约3.2亿股股份，合计耗资约2.46亿元。2021年底，该公司还在阿里拍卖分别拍下该行约4.69亿股股份，合计耗资约3.73亿元。

上市临近？

不同于包商银行、锦州银行的风险处置方式，在恒丰银行的风险处置过程中，山东省主动承担属地责任，剥离不良、引进战投、改进公司治理，让这家濒临没落的银行重新振作起来。

具体来看，恒丰银行的重组成效，从2020年开始，恒丰银行营收与净利润也开始实现双增长。2020年-2022年，恒丰银行实现营业收入分别为210.28亿元、238.79亿元、251.2亿元，净利润分别为52.3亿元、63.48亿元、67.31亿元。

不过，进入2023年后，恒丰银行的各指标改善进度均有所放缓，截至2023年9月末，恒丰银行总资产达到1.41万亿元，增速相较于2022年下降1个百分点，实现营业收入183.09亿元，同比下降0.27%，实现净利润40.7亿元，同比下降24.38%。

此外，恒丰银行的资产质量依然与同行业平均水准存在差距。2022年末恒丰银行核心一级资本充足率和资本充足率分别为8.43%、11.99%，而银保监会数据显示，2022年末商业银行平均核心一级资本充足率为10.74%，资本充足率为15.17%。与此同时，恒丰银行的不良贷款率和拨备覆盖率也不及同行业平均水平。

相较于经营指标，恒丰银行的管理问题也较为严峻。财报显示，2022年恒丰银行被各级金融监管机构累计处罚1804.32万元，处罚金额较去年同比增长232.36%。

而在战投中央汇金转让股权之前，恒丰银行的“救火”行长就先一步退出。

2022年，“救火”行长王锡峰因工作变动，辞去恒丰银行行长一职，同年12月，监事长张淑敏也因工作调整辞职，而2023年1月陈颖也辞去恒丰银行董事长一职。

截至目前，恒丰银行仍处于“三长缺二”的局面，其中监事长已空缺近一年，行长更是空缺近一年半。

值得一提的是，重组恒丰银行时所提的“三步走”战略已经走完了两步，作为目前唯二未上市的全国性股份制银行，恒丰银行一直有上市的心愿，其前任董事长王锡峰更是多次提及“三步走”战略的最后一步就是整体上市。

2023年全行工作会议上，恒丰银行再次提出，要对标上市条件，稳步推进整体上市，紧跟市场变化，前瞻做好上市准备，持续做好风险化解和合规经营，择机启动上市工作。

如今，随着曾作为“白衣骑士”的中央汇金拟转让150亿股给山东地方国资，加之“救火”三长相继离任，或意味着恒丰银行的化险任务基本完成，其“涅槃”之路进入新阶段。

“剑指”省级金控平台

作为恒生银行第一大股东，山东金资迅速成长为国内资本实力最强、资产规模最大的地方AMC公司，离不开其第一大股东山东省鲁信投资控股集团有限公司（以下简称“鲁信集团”）的鼎立支持。

比如2019年山东金资首次受让恒丰银行股权的所用资金就来源于鲁信集团的增资款。彼时，鲁信集团向山东金资增资360亿元。增资后，山东金融资产注册资本由101.10亿元增加至366.39亿元，鲁信集团持股比例也由30.86%上升至80.92%。

资料显示，资金雄厚的鲁信集团是山东省重要的投融资主体和资产管理平台，目前集团主要涉足业务领域涉及金融资产投资与管理、创业投资以及新能源新材料、现代海洋、文化旅游、印务投资、石油天然气等投资运营业务。

除了控股AMC公司山东金资外，在金融领域，鲁信集团还涉足金融信托、证券投资基金、贷款、融资租赁等方向，控股A股上市公司鲁信创投、港股上市公司山东国信，参股包括中泰证券、德州银行、济南农商行、富国基金、泰山财产保险等金融企业。

不过，相比于控股地方银行的其他山东国资系公司，在鲁信集团原来的资本版图中，银行一直是缺少的一环，所以如果本次恒丰银行的股权交易顺利完成，鲁信集团或将控股首张银行牌照而且是宝贵的全国性股份行牌照。

而在即将控股恒丰银行的背后或隐含着鲁信集团剑指金控牌照的“野心”。

据2023年12月山东省人民政府办公厅发布的《关于加强财政金融协同联动支持全省经济高质量发展的实施意见》显示，支持鲁信集团充分利用银行、信托、资管、公募基金等金融牌照协同优势，打造省级金融控股集团。

此外，鲁信集团前任董事长李玮也曾多次在公开场合强调把鲁信打造成省级金控集团，从而为山东省实体经济提供更好的综合金融服务。据了解，李玮在担任鲁信集团董事长前，曾“掌舵”中泰证券16年之久，一手将中泰证券打造成综合性证券控股集团。

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